前言：想告别“月光”生活，想每个月的薪水翻番，想告别打工的生涯，想住大房子过舒坦的日子……今年我们能不能制定一个“脱贫”计划呢?

　　今年我们能不能制定一个“脱贫”计划呢?“新一年啊?当然是希望自己身体健健康康的，脸蛋漂漂亮亮的，爱情美美满满的，最重要的是，口袋满满的!”“睡觉睡到自然醒，数钱数到手抽筋啦!”“我想到欧洲旅行!可是这就必须有钱、有闲，所以，先攒钱吧!”

　　当问到新一年的新愿望，100个人里有99个都提到了“钱”，想告别“月光”生活，想每个月的薪水翻番，想告别打工的生涯，想住大房子过舒坦的日子……可是看看身边的这帮单身女孩，稀里糊涂过日子的真是不少——小a，外企公司的高级白领，每到月底却都要向妈妈借五百块，五千块钱的月薪却过得像个穷鬼。

　　小b，刚刚接了个小私活，给某公司设计logo赚了六千块钱，却一时兴奋全都买了彩票，眼见着白花花的银子全打了水漂。小c，典型的小“葛朗台”，从中学开始就喜欢攒钱，眼下已经攒了不下20万，却恨不得睡觉的时候也攥着存折，完全不知道死钱变活钱的道理。

　　这时，你需要做的：

　　确定目标。拿出一张纸，把你的财务目标写下来，记住要分成两项，短期财务目标(1个月、半年、1年、2年)和长期财务目标(5年、10年、20年)。抛开那些不切实际的幻想，并且把你觉得有点大，但是不乏可能性的目标分成小的具体目标。

　　排出次序。买车?购房?出国留学?开私人小买卖?哪一项最重要，哪一项最近可行?确定这些目标的实现顺序，最好能有家人朋友帮你参谋计划。

　　计划金钱。开始算账啦，要想实现这些目标，算一算分摊到每个月需要省出多少钱?而自己现在的净资产有多少?

　　了解自己的支出。回顾自己过去3个月的所有账单和费用，按照不同的类别，列出所有费用项目。对自己的每月平均支出心中有数。

　　控制支出。比较每月的收入和费用支出。哪些项目是可以节省一点的?哪些项目是应该增加的?

　　坚持储蓄。计算出每个月应该存多少钱，在发工资的那一天，就把这笔钱直接存入你的银行账户。这是实现个人理财(相关：证券财经)目标的关键一环。

　　买保险。健康险非常重要，如果你失去工作能力，就无法赚钱。财产保险对家庭财产占个人资产比重较大的人尤其重要。

　　安家置业。拥有自己的房子可以节省你的租金费用。现在就开始为买房子的首期付款做准备吧。

　　投资生财。前面的全部做好，再来想这一步。投资总是伴随着风险，如果你还没有足够的知识来防范风险，就应该购买国债和投资基金。

　　小处着手的“葛朗台”压缩表：

　　1. 戒烟。吸烟伤身费钱，以前我抽烟的频率是两天一包10块钱的烟，一个月下来就是将近200元。烟戒了，一年多存了两千块!

　　2. 节省路费。很简单，能走就不坐车，能坐公共汽车就不打车，风和日丽的日子改骑自行车，太懒惰了想打车，也一定要避开早晚堵车的高峰期……天哪，光路费一年就省下了七千块!以前的日子我是怎么过的啊!

　　3. 戒“局”。其实“局”是戒不了的，姐妹们隔几天就要见一次，以前是“小资局”，动辄约在西餐厅、酒吧、咖啡厅见面，吃吃喝喝一次就要花去一二百元，一个月来个七八次，呜呼!后来我想了个辙，使聚会改走“家庭路线”和“主题路线”——家庭路线最省钱，还温馨。主题路线嘛，每次一个人负责找一个地点，要求是京城深藏不露的小馆子，有点说头或者有点历史，关键是便宜，物有所值。只是对她们说了一句小资是恶俗，玩就玩****。让我一年省下了至少六千块钱的吃喝费。

　　4. 买衣“三必”原则。一是必须添加的衣物，二是必须打折的衣物，三是必须可以手洗的衣物。除此之外，再不多买。商场打折总让人脑热，花6折买到一件穿上像明星的衣服?也许一次穿的机会都没有!所以，实用性最重要，我时时刻刻提醒自己不要被大优惠所吸引。此外，逛商场的时候口袋里绝不超过一千块，省得花光了还觉得东西都是白来的。一年下来，置装费省下五千块。

　　5.远离超市。花无数钱买零食把自己吃胖，再花更多的钱买减肥用品减肥。女生都干过这种愚蠢的事情。所以很简单，远离零食，远离东西看似便宜的超市!除了每个季度买一次卫生用品和日用品(当然是购买超值优惠装)以外，我几乎不进超市，以免被花花绿绿的零食所诱惑。一年下来，连减肥用品带零食最少节省了两千元。

　　6. 去你的会员资格!以年、季为单位的健身卡、消费卡、按摩卡、美发卡买的时候听上去比单次购买要便宜将近一半，可是大宗购买之后，发现自己根本没时间享用，白白浪费掉了!对于不经常消费的项目，还是随用随买好了。

　　7. 淡季出门。信奉可以没有一切，不能没有旅行的我，每年都要在这上面花掉不少银子。去年一年我选择了淡季出游的方式，攒下假期，选择人少的时候出门旅行，可以被狡猾的旅游部门少宰许多!

　　此外，还有许多零敲碎打的省钱方法，如法炮制，保证你也能像我一样，一年多存下3万元不成问题!

　　“发财”第一步：

　　保守理财，储蓄吧!

　　工作4年多，月光女神连着当了三年，直到下定决心买房子的那一天。我没有什么偏财运，也没有什么能让自己迎来额外收入的法子，每个月的收入雷打不动，挣得并不少，只是平常花销太大，转眼就见了底，所以“省钱”、“存钱”成了眼前首要的问题。

　　精打细算，四处取经，经过一整年的历练，“月光”终于变成了“有产”。存钱是会上瘾的，过两天看到存折上的数字没变，我就会百爪挠心，于是想尽各种方法算计省钱。不知道从什么时候开始，我变成了朋友眼中的小“葛朗台”。

　　“发财”第二步：

　　聪明赚钱，不让分毫!

　　套用一句很俗的名人名言：“生活中不缺少美，少的是发现美的眼睛。”发家致富与此同理，生活中不缺少钱，少的是发现钱的眼睛。从踏入社会到现在，我在工作中都是小人物，前台，导游，办公室文员，没有一份工作能赚来大钱，可我却一直是小钱不断。如何才能做到这一点呢?很简单，你一定不要以为只有扔个十万八万才能赚钱，只有不让“小钱”，才能赚“大钱”。

　　讨厌的电话号码

　　刚刚上班的时候，我在宝洁公司做前台，每天负责的就是接电话、转电话、端茶送水的活，每个月口袋里的钱少得可怜。更要命的是，每天接到一半的电话，都是找“保洁”公司的，要是你会怎样，早烦死了吧?我不，我找了几个保洁公司的电话，只要是打错了的电话，统统告诉他们“真”保洁公司的号码，相当于为他们拉业务，他们每个月给我开工资，爽!所以有的时候，你遇到的麻烦事，换个角度想，兴许也能为你赚钱呢!

　　网上卖二手货

　　跟所有的女孩子一样，我喜欢买各种各样漂亮的衣服，柜子永远塞得满满当当。做导游的那阵子，去香港购物成了家常便饭，回家时旅行箱更是被各种服装、化妆品、鞋子、小玩意儿等塞得满满的。看看家里的衣服，平均每件一年也就穿个一两次，有的压根儿连动都没动过。衣服越放越过时，今年都没有穿过，更不要想明年会动它一动。为了防止资源浪费，我在易趣网上注册了个小店，把自己不爱穿的衣服、鞋子统统明码标价——即使每件只卖10块钱，也比干放着占地方强。而且很奇妙的是，几乎每件衣服，特别是卖到外地的服装，都有着不错的价钱。

　　把dvd租出去

　　男朋友是个超级电影迷，家里的dvd堆积成山，有两千多张，同一部电影别说看第二遍了，连放在什么地方都想不起来。我决不能让这些东西干放着不创造价值!用了整整两个星期的时间，我把所有的碟整理编号，并把封皮装订成册，和楼下小音像店签订了一个协议，每张盘每天租金2元，一人一半，不到一年，我们就把买盘的钱都赚回来啦!

　　生意做到国外

　　批发市场1块钱两三个的手机链，在欧洲一些国家，居然可以卖到1欧元一个!当国际导游的那些日子，我陪着客人走了不少国家，也发现了不少赚小钱的地方。于是直奔小商品批发市场，趸来进价极低、但是制作很细致的小装饰品，出国的时候随身携带，卖给当地的“小卖部”，虽然赚得不多，但是也足够买当地纪念品!

　　“发财”第三步：

　　自主投资，循序渐进!

　　创业王的挑战书经验人物：静静 27岁 时尚编辑&美容院老板

　　总的来说，我还算是个比较“稳”的投资者，和所有的女孩子一样，有自己的一家小店一直是心底的愿望。但急功近利不是我的行事风格，一口吃个胖子也并非所有投资人的幸运，所以我一直做的是“合伙”生意。从租花店中的一小块地盘到加盟特许经营，再到与朋友合伙开美容院，一步一个脚印地前行，因为从没敢想过投机生财，也不会去冒大风险，所以资金是一点点积累起来的，这是比较适合初次创业没有大资本，也没有经验的投资者的做事方法。

　　借鸡生蛋

　　刚刚走出校门的时候手里没什么钱，想开个小店，但是一时资金不足，看了很多铺面，租金都高得让我咋舌——想想当时的加盟只是无奈之举，却倒也适合我这样完全没有创业经验和创业资本的人。我选择了住家附近的花店，经过协商，老板同意让出一小块地盘给我，每个月收取1200元租金，帮助我卖从小商品批发市场进的小礼品，赔赚自负。第一次做小买卖虽然没有赚到什么钱，但这种借鸡生蛋的11模式的确有其自己的优势：相对降低门面租金，不用大量装修店面，不用从头开拓消费群体。因为第一个项目的经营者已有不少的消费群体，只要开设相关项目，就可以吸引他们的消费，同时减少投资风险。一旦生意砸了，损失比单独门面小得多。

　　品牌加盟，细水长流

　　慢慢地，手里有了些积蓄，我选择了“特许加盟”的创业方式，和两个朋友一起加盟开了一家租书店。特许商拥有完善的电脑管理软件等核心技术和完善的会员管理系统，书籍入户，掌控书籍借调存资料及会员资料。我需要做的只是投入足够的资金，就可以获得经营权，连选店址总部都会派专人考察周边环境。因为书的进价优惠到最低5折，而店址选在了学校附近的路上，以租售漫画、武侠、科幻、文艺小说、杂志等休闲图书为主，还提供了沙发、桌椅、饮料等，有点书吧的意思，所以收益相对稳定，虽然不会暴富，但是细水长流，获得了一定的收益。

　　良好口碑，扭亏为盈

　　眼下这家小型美容院，是真真正正属于我自己的产业——虽然有朋友参股，但从选址到设备购进到管理，都是我们自己在做。店址选在高档住宅区内，租了两套比较大的三居室，完全做vip会员，资料册里详细记录了顾客的生日、爱好、皮肤状况、每次的护理情况等，从了解他们的基本状况，选择护理产品，到进行护理，都由一名美容师负责。可以说，每个顾客都拥有一位自己的私****肤顾问。开始时通过周围小区物业管理公司广发邀请函，请顾客上门免费美容。当时，有100多名手持邀请函的顾客接受了我们的细致服务，其中80%的人后来成了固定顾客。开始的3个月，平均每月只有几千元的营业额，但舍不得孩子套不来狼，由于在顾客中有良好的口碑，老顾客又带来了新朋友，美容中心的生意渐渐好转，终于扭亏为盈。

　　“发财”第四步：

　　有梦想，但要分析合理性!

　　假设给你十万元，在2005年，干什么你能发财?

　　个人梦想1：炒楼

　　我对房地产市场有一定的了解，十万元准备用于炒楼。我会找那些户型较小、价位较低、位置也不太好的小项目，和朋友一起合作进行炒作。这种楼每个单元一般订金为1万元，一次订下10个单元，一个月之内一定出货，赢利大约为20%。前些日子我的朋友曾成功地炒作了一个楼盘，那个楼总共不到200个单元，他们一下订了80套，一个星期内全部出手，每套赢利在15%~30%之间。所以，加盟炒楼生意，还是会有很大进项的。

　　点评

　　优势：炒楼除了对市场熟悉，更重要的是凭着和开发商的关系，没有关系，千万不要贸然入市。凭着和开发商关系入市的，一般都和开发商有非常铁的关系，事先征得开发商同意。因为关系好，一旦楼盘卖得不太如意，开发商也会全额退还押金。

　　劣势：很多城市的楼市已经显露一定的疲态，随便问一问房产中介，虽然中高档价位的二手新房或毛坯新房房源甚多，虽然挂牌的人都是在成本上加价不少，看似涨了，但鲜有人问津，属于有行无市。一宗商品在没有正式流通之前，其增值的概念还只是账面上的虚拟数字。因此，除非和开发商有着亲哥们般的关系，确定其房屋售不出去可以退房的，最好不要凑热闹，也不要漠视市场已经发出的风险信号，别总想着赚取差价之类的好事。毕竟炒楼不像炒股，不仅所需的资金量大，而且二者的风险不可同日而语，一旦被套牢，解套的周期肯定要比股市长得多。

　　结论：属于投机且风险很大的投资。成功可能性50%。

　　个人梦想2：到大理开酒吧

　　我的老家在大理，虽然已经在北京定居，如果有十万元，我还是打算在大理开家酒吧。在离大理酒吧街不远的巷子里，星罗棋布着不少小酒吧，百多平方米的地方，每个月的租金只需要1500元，为了防止以后房价上涨，我准备一下子交满两年的房租，然后用剩下的6万元做简单的装修、雇员工。虽然短时间之内不会有太大的回报，但两年肯定会回本赚钱了。

　　点评

　　优势：大理是旅游胜地，那里无论平时还是节假日都游客众多，尤其以年轻人为主，而酒吧是必不可少的热门消费场所，因此选择在大理开酒吧是一项不错的选择。且他是大理本地人，熟悉其地理环境，了解地方特色，又可得到其父母及亲朋好友的帮助与扶持。而且大理的店面租金低，开店的成本不是很高，风险也就随之降低。利用这些优势，相信成效会不错。

　　劣势：投资者已在北京定居，在大理开酒吧，远程管理效果不佳，北京大理两边跑，交通费用又成为很大的负担;大理属于自然风景区，酒水的来源肯定源自周边的大城市，运输费用高和物流费用高是投资开店的劣势;投资者一下子交满两年的房租，有点投机的味道，风险不小。最重要的，大理的酒吧星罗棋布，数量太多，且如今的年轻人口味独特，挑剔性强，如果所开的酒吧很单调，与其他酒吧大致相同，没有自己独特的食品、地位、节目等吸引大众的特色，则不免很容易遭到游客的冷落和其他酒吧的竞争排斥。

　　结论：属于把握性较大的投资类型，成功几率70%左右。

　　个人梦想3：开卤煮店

　　开卤煮店的首要原因是，我喜欢吃!有了兴趣才能干下去对不对?况且小吃行业还是放哪哪活的，所以，我决定花三万块钱在大的居民区包一家门脸很小的铺面房，雇两个伙计，就是卤煮火烧的字号，保证火!

　　点评

　　优势：吃是永久不衰的话题，据市场调查，国庆期间，单十月二日一天，北京市餐饮市场销售额为600多万元，比去年同期上涨8%，因此选择方向是正确的。同样是做面条，人家可以做出红火的“面酷”，一碗馄饨能卖4元也能卖100元，创业不在做什么，而是怎么做。

　　卤煮制作方法简单，省去了高薪聘请厨师的麻烦，小铺面积不求大，所需雇员少，成本较小，收益见效快。

　　劣势：民间特色小吃店，生存或许不难，但做大也不容易。首先最好能开在闹市或者旅游地周边，以吸引流动客源，居民区隐蔽不说，而且上不了档次，要想能够打出名声，则需要长久的努力了。而且现代人嘴挑剔，民间小吃已经是穷途末路，加之人们对自己的身体更是百般呵护，关怀备至，因此对小店的卫生要求极高。

　　结论：属于凭兴趣爱好的小本投资，成功几率70%。

　　个人梦想4：购买分红型保险

　　我个性比较保守，虽然手里有十万块钱的创业资金，但依然不敢做有太大风险的买卖。所以我是这样选择的：十万元中的40%，购买分红型保险，剩余的六万元购买二级市场的国债。虽然钱花出去了，短期之内也不会有太明显的增值，但是也不会赔本，形同储蓄，却比单纯的储蓄值得多。

　　点评

　　优势：资金分配比较合理。购买分红型保险是一个比较稳妥的投资方式，短期投资保险的预期年收益率为3%~6%，中长期为5%~10%，无事分红，有事保障，并附加健康疾病保障。到二级市场购买国债，一是可以免税，二是每年有一个保底的投资收益率，一般年收益率在3%~4%。

　　劣势：每年的投资回报不是很高，估计在3%~10%左右。

　　结论：风险相对较小，十万元经过若干年的投资，积少成多也是非常可观的，属于稳妥保底型的投资方案，可行性99%。

　　个人梦想5：开个性纪念品店

　　市场很多卖非洲纪念品的小店都以次充好，用美院学生的仿制品假装原单货，所以我决定用这些资金先到非洲小国转一圈，自己搜罗一些既便宜又好，有民族和地域特色的小纪念品，拿回来卖。因为家里本来有一家礼品店，所以省去了开店的麻烦，十万块钱还是绰绰有余的，既能旅游，又能趸回好东西来赚钱，一举两得。

　　点评

　　优势：属于一石二鸟的理想创业之路，很符合现代社会潮流中的自由职业人创业之举。利用本身的便利条件，操作较为简单，亏盈虽不大，但足以换来一定的不错的收入，以及无法用金钱来衡量的精神享受。

　　劣势：供给不具备稳定性和持续性。去非洲的路费绝不可小觑，个人所带回的饰品数量亦极其有限，且国人模仿力极强，成本低廉，有又便宜又好看的东西，又非国际超级名品，谁在乎你是不是从非洲背回来的!

　　结论：属于可行性不大的一次性投资类型，成功的可能性为10%。

　　个人梦想6：经营个人网站

　　十万元，足够我经营一家个人网站了。我打算做一个信息类的网站，主要搜集全市最有特色的小店、酒吧、小饭馆，以及小型有个性的娱乐场所，介绍这些吃喝玩乐地点的具体信息。十万元主要用于网站支持和信息采集，找两个人和我一起搜集小店，雇个大学生兼职负责网站维护，上传照片、文字。一年之后网站有了稳定的受众群，便把它以二十万元的价格卖掉。

　　点评

　　优势：网站的投入较小，不需要很大的固定资产，而且目标群很广阔，没有地域限制，只要看到的，都会有收益。如果做得大，还可以建立一些广告合作业务。此外，网站传送信息的方式比图册、报纸等快捷方便，且更新频率非常迅速，易被大众接受和喜爱。

　　劣势：办此类网站的风险，就是竞争激烈。网络泡沫时代已经过去，做网站已经不是太能赚钱的新兴产业。除了几个有名的门户网站，个人网站、规模较小不具竞争能力的小网站，很难出名，没有声名在外，点击率就成问题。而且，如果没有很好的商业运作手段，缺少策划的话，网站一旦建成，很容易处于一种停滞阶段，既没有资金的消耗，也没有资金的回流，成为死网，最后只能淹没在商业网站的大潮中。

　　结论：属于风险指数较高的投资类型，成功几率为40%。

　　我和好朋友准备合开一家服装店，每个人出资十万元，所有的货源均从香港进，卖仅此一件的衣服和饰品，我们挑选的店面地处闹市，所以租金比较贵，每个月8000元，员工1人，每个月工资800元，加上水电费，每个月的开销超过万元。朋友几乎每个月都会到香港出差，所以进货的路费省下不少，只是服装的进价比较高，所以每件服装的售价势必要提高，打算定价在300元左右。

　　点评

　　优势：当今服装消费崇尚个性，穿着趋向休闲化、多样化、个性化，香港来的仅此一件的服装，恰好抓住了人们的虚荣心理。况且因为可以公费出差，进货的路费被省下，所以成本降低了许多，是个不错的创业选择。

　　劣势：很明显的一点，就是服装成本高，使得定价不得不更高，而喜欢在私人小店里购买服装的人，大多是抱着贪图便宜淘货的心理，加之商场之间由于竞争而疯狂降价的行为，使得人们看到相同高价位的服装，就会产生花这么多钱还不如到商场里买牌子货的心理。

　　结论：机会与风险共存，做好的话投资回报相当可观，成功几率50%~60%。

　　个人梦想8：做宠物生意

　　这宠物生意，说的可不是开个宠物医院或者宠物用品店什么的，我实在没时间照顾。不过因为住在郊区，家里有个很大的院子，所以我打算用十万块钱买几只纯种狗，有公有母，公的可以当作种狗，母狗用来生小狗——因为家里人本来就非常喜欢宠物，所以一举两得。

　　点评

　　优势：随着生活水平的持续提高，和家庭规模的缩小，饲养宠物已经成为越来越多都市人生活的一部分，中国的宠物消费也随之形成规模。专家认为，根据规律，一个国家的人均国内生产总值(gdp)在3000~8000美元之间，宠物行业就会快速发展。中国一些沿海城市已经达到这个水平。因此，尽管中国各大城市政府都执行了严格的宠物饲养限制条例，实际上宠物量近年来却有增无减。由此可见，宠物行业在中国还是大有钱途。

　　劣势：这种小规模家庭型的宠物配种业，由于场地，规模，客源，配种周期等因素，年投资回报不是太高。

　　结论：属于低风险的投资，虽然没有高风险高回报那么刺激，但是，如果投资者热衷于养宠物的话，也是不错的选择。成功率80%。

　　个人梦想9：收购报纸杂志

　　你没听错，就是收购报纸杂志!不是有订一年报纸送一辆自行车的吗，我可以订他3000、5000或更多，除了卖5000辆自行车的钱，报纸卖废纸还有钱。还有的时尚杂志，动辄送价值100多元的名牌化妆品，我买他1000份杂志，价值10万的礼品就到手了，再把1000份杂志低价倾销或卖废品，能找个下家也成，我把礼品给批出去，总共花十万(20元/本×5000本)，礼品是100元×5000份，怎么做怎么合适不是。